De nouvelles recherches menées par le Prepaid International Forum (PIF) révèlent comment les technologies innovantes contrecarrent et découragent les criminels qui cherchent à utiliser de la monnaie électronique ou des services financiers prépayés pour blanchir de l’argent ou commettre des fraudes.
Le PIF, l’organisme commercial sans but lucratif représentant les industries prépayées et financières, signale qu’à mesure que le marché des produits de monnaie électronique croît (y compris les comptes bancaires prépayés et les portefeuilles numériques), les criminels et les groupes terroristes risquent d’exploiter ce secteur pour leurs propres objectifs.
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Cependant, un examen détaillé des mesures de conformité KYC du secteur, réalisé en collaboration avec le spécialiste de la vérification d’identité HooYu, montre que les entreprises prépayées et les entreprises fintech gagnent la guerre contre la fraude d’identité grâce à un large éventail de technologies innovantes combinées aux principes des meilleures pratiques, la diligence et la gouvernance.
Diane Brocklebank, porte-parole du FRP, déclare :
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« Le secteur est à l’avant-garde du développement de services financiers innovants pour exploiter les nouvelles technologies de manière à mieux répondre aux besoins des clients et à changer les modes de vie.
« En tant qu’industrie, nous sommes également très conscients que cette innovation doit aller de pair avec des mesures de conformité proportionnées afin d’éviter qu’elle ne soit utilisée à mauvais escient par ceux qui cherchent à transférer de l’argent à des fins criminelles et terroristes.
« Afin de suivre les progrès réalisés par rapport à cet objectif, le PIF a entrepris un examen détaillé des technologies et procédures utilisées pour les nouveaux clients.
« Les résultats soulignent le succès du secteur à concilier le besoin de conformité et la fourniture d’une expérience utilisateur optimale en permettant aux clients légitimes de se mettre en service (dans la majorité des cas) en 15 minutes. Ceux qui ont besoin d’une sécurité supplémentaire peuvent être autorisés le plus rapidement possible (100% dans les 2 jours) ou, dans le cas d’utilisateurs malhonnêtes, refusés. »
L’ enquête porte sur les entreprises représentant toute la gamme des fournisseurs de monnaie électronique et prépayée, dont la taille, le produit et le modèle d’affaires varient. La recherche a révélé que 100 % des entreprises fintech prépayées satisfont aux exigences de conformité à la diligence raisonnable à la clientèle, et de nombreuses entreprises dépassent les exigences minimales de conformité.
Parmi les demandes qui n’ont pas fait l’objet d’une vérification initiale de la base de données, 14,3 % peuvent être ouvertes dans les 15 minutes et 100 % des demandes valides sont apuées dans un délai de deux jours, en fonction de la rapidité à laquelle les demandeurs retournent les documents appropriés.
De plus en plus d’entreprises fintech prépayées utilisent une gamme de techniques innovantes plus difficiles à tricher (surtout lorsqu’elles sont utilisées en combinaison) mais qui restent rapides et faciles pour les clients sans nuire à leur parcours numérique. Par exemple, 43 % des vérifications utiliseront la géolocalisation pour vérifier l’emplacement du client avec le . Même les technologies les plus récentes sont utilisées, 57 % des entreprises examineront l’empreinte numérique du demandeur et les comptes de médias sociaux afin de gagner en confiance davantage dans l’identité des clients.
David Pope, directeur marketing chez HooYu, qui a conseillé la recherche, a commenté : « Il est important de montrer dans quelle mesure les entreprises réglementées utilisent la technologie KYC innovante pour identifier et accepter rapidement des utilisateurs authentiques tout en réprimant les activités criminelles potentielles ».
Les conclusions du FRP sont corroborées par le récent rapport de l’Autorité de conduite financière (CAF) sur les risques de blanchiment d’argent et de financement des activités terroristes dans le secteur de la monnaie électronique. Le rapport a révélé que le secteur avait des contrôles efficaces et une bonne culture de conformité.
Diane Brocklebank, a ajouté :
« L’examen exhaustif de la CAF appuie grandement le travail accompli pour lutter contre la criminalité potentielle.
« Il a constaté que la majorité des entreprises visitées disposaient de systèmes et de contrôles efficaces de lutte contre le blanchiment d’argent pour atténuer le risque de blanchiment d’argent et de financement des activités terroristes. De plus, il y avait une bonne connaissance et une bonne compréhension de la criminalité financière et que les entreprises démontraient généralement un faible appétit pour le risque de criminalité financière et que la prévention de la criminalité financière était « bien ancrée » dans la culture d’entreprise.
« La majorité des entreprises qui distribuaient de la monnaie électronique en sous-traitance et se conformaient aux gestionnaires de programme disposaient de mesures de gouvernance et d’audit adéquates pour gérer les risques. »