Trois choses que chaque professionnel des paiements doit savoir au sujet du PSD2

Myles Dawson, Directeur Général Adyen UK

Si 2018 était l’année du RGPR, 2019 est l’année de la directive européenne sur les services de paiement (PSD2), en particulier pour ceux qui travaillent dans les secteurs des paiements, de la banque ou du commerce de détail. L’an dernier, la PSD2 a interdit les suppléments pour le traitement des transactions par carte, forçant de nombreuses entreprises à absorber les coûts supplémentaires liés à ces transactions. Alors que beaucoup ont pris le coup financier, certains ont augmenté leurs prix pour couvrir les coûts, laissant un mauvais goût dans la bouche de nombreux consommateurs.

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Myles Dawson

Alors que la nouvelle législation sera mise en place dans toute l’Europe en 2019, les entreprises doivent se préparer à éviter les surprises inattendues. Il s’agira de perfectionner les processus back-end et d’investir dans la technologie pour s’assurer qu’ils sont conformes à la réglementation, tout en créant des expériences mémorables pour les consommateurs. Bien que de nombreuses entreprises associent PSD2 à des changements douloureux du système, elle offre également de nombreuses possibilités d’innovation. Dans ce contexte, voici trois caractéristiques de la législation à venir que tous les professionnels impliqués dans les paiements doivent connaître.

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  1. De nouvelles façons de lutter contre la fraude

L’ imposition de l’authentification forte des clients (SCA) est un élément clé de la législation et sera appliquée à partir de septembre. Exiger que les entreprises utilisent au moins deux éléments d’authentification pour vérifier les paiements électroniques lorsqu’elles sont contestées par un émetteur de carte. L’objectif de ce règlement est de lutter contre les transactions frauduleuses par carte et il y a des avantages pour les clients et les commerçants :

  • Consommateurs — Le SCA améliore la sécurité des transactions « carte non présentée’. Les commerçants doivent vérifier les paiements en utilisant quelque chose que le client possède (par exemple un ordinateur ou un appareil mobile), quelque chose que le client sait (mot de passe ou code temporaire) ou quelque chose qu’il est (par la biométrie ou la reconnaissance faciale). Dans la foulée des exigences supplémentaires de PSD2, 3DS 2.0 a vu le jour pour aider à créer une expérience d’authentification transparente pour les consommateurs. Grâce aux nouvelles API créées lors de la première implémentation de PSD2, la solution 3DS 2.0 d’Adyen peut analyser des centaines de points de données pour authentifier les paiements nécessitant une authentification forte, sans intervention du client. Tout cela peut se produire en arrière-plan car ils entrent leurs détails de paiement et confirment leur commande. Il est également optimisé pour les applications mobiles et mobiles. C’est un contraste énorme avec la première itération de 3D Secure (3DS1), qui était une opération maladroite qui a souvent perturbé l’expérience de paiement d’un client.
  • Marchands — Du point de vue des commerçants, une vérification supplémentaire entraîne généralement des frictions sur l’expérience de paiement de leurs clients et peut avoir un impact négatif sur les taux de conversion. Les commerçants doivent marcher soigneusement quand il s’agit de gérer la fraude des paiements, car il ne s’agit pas seulement de , mais aussi sur l’élimination des frictions pour les « bons ». Cependant, 3DS 2.0 est beaucoup plus dynamique, il rationalise le processus d’authentification et améliore l’expérience client. Ainsi, non seulement cela aide les commerçants à se conformer à la PSD2 sans affecter la conversion, mais aussi à réduire les remboursements liés à la fraude grâce à une authentification forte.
  1. Expériences client nouvelles et améliorées

Lors du déploiement de PSD2, un service de paiement alternatif alimenté par Open Banking a été mis en place pour aider le Royaume-Uni à mettre en œuvre la législation. Les API créées dans le cadre de la banque ouverte ont permis aux commerçants de simplifier les choses pour les clients et de créer de nouvelles façons de payer.

En plus d’aider à éliminer la complexité du processus de transaction, l’open banking met également le client en contrôle, ce qui lui permet de prendre des décisions éclairées tout en profitant d’une navigation simple et facile et d’un parcours client sécurisé. PSD2 a été un changement révolutionnaire pour les clients désireux de prendre le contrôle de leurs finances en utilisant les données pour mettre en lumière leurs dépenses.

Lacompréhension des données de paiement aidera également les commerçants à améliorer l’expérience client et à stimuler les initiatives de fidélisation. Par exemple, avec Adyen, les commerçants peuvent utiliser les données de paiement pour comprendre leur clientèle à l’aide de mesures telles que la fréquence des visites, le trafic géographique et les dépenses moyennes. Cela peut être utilisé pour aider vos équipes de front de maison à identifier les clients fréquents et à assurer un niveau de service approprié et d’interaction avec ces clients fidèles.

  1. Elle a des ramifications au-delà de l’UE

Bien que la PSD2 soit une directive de l’UE, elle a des ramifications mondiales. Tout commerçant en dehors de l’UE qui vend des produits à des clients de l’Espace économique européen devra se conformer aux nouvelles normes PSD2. Pour ces entreprises, l’impact de la législation est tel qu’elles devront se conformer pour que les flux de revenus provenant des clients européens restent ouverts. Dans de nombreux cas, les problèmes logistiques et financiers qui accompagnent ces réglementations ne peuvent parfois pas être la peine d’offrir ses services sur les marchés européens. En utilisant 3DS 2.0, les commerçants mondiaux peuvent facilement accepter des transactions en provenance d’Europe. Les solutions Dynamic 3DS 2.0 détermineront automatiquement les exigences de conformité pour chaque transaction, afin d’aider les commerçants à gérer les exigences réglementaires.

Conclusion

LaPSD2 ne devrait pas être stigmatisée comme un cauchemar logistique ; elle devrait être considérée comme une occasion pour les entreprises de réévaluer leurs processus afin de créer une meilleure expérience client. Investir dans des solutions de paiement qui mettent en œuvre 3DS 2.0 est un moyen de s’assurer que les règlements PSD2 sont respectés, tout en éliminant les problèmes qui peuvent être associés à une authentification forte. Adopter l’open banking est une autre façon de diversifier votre offre et de capitaliser sur la dernière révolution des paiements. PSD2 arrive Les fourmis doivent être prêtes à saisir les possibilités qu’elles offrent.