Il
n’y a pas longtemps, les interfaces de programmation d’applications (API) n’étaient guère plus que de simples lignes de code facilitant la communication entre les applications des entreprises, y compris les banques. Aujourd’hui, ils font partie intégrante des modèles de revenus inventifs et de l’évolution des nouveaux modes de diffusion numérique, et sont, dans de nombreux cas, essentiels pour assurer le respect des réglementations qui changent le jeu. Des développements tels que l’open banking et la prolifération de nouveaux canaux numériques rendront bientôt les services bancaires invisibles. Quelles sont donc les tendances technologiques clés à venir qui influenceront et remodeleront le secteur bancaire au cours des 12 prochains mois et au-delà ?
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- L’ architecture numérique de référence évolue pour un plus grand contexte commercial et client
Les données ouvertes, les écosystèmes dirigés par l’API, les technologies émergentes et les réglementations continueront d’évoluer en 2019 et au-delà. Pour prospérer en ces temps de changement continu, les banques ont besoin d’une architecture qui leur permette de réagir rapidement aux changements, d’innover et d’offrir de la valeur créative et de fonctionner efficacement.
James Buckley, Finacle Infosys
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En 2019, l’architecture de référence numérique adoptera comme principe de conception la « profonde focalisation commerciale » . Cela signifie que les organisations évolueront vers une architecture qui nécessite des coûts d’infrastructure minimes ou nuls et une restructuration simplifiée du code pour s’adapter aux nouvelles technologies, capacités et dispositifs. Cette architecture se prêtera à l’innovation centrée sur le client et à la collaboration avec les écosystèmes. Il sera véritablement indépendant de la pile sous-jacente, du système d’exploitation, du cloud et de la technologie, et conçu pour une automatisation holistique afin d’assurer la guérison automatique, la correction automatique, la prévention automatique, ainsi que la mise à l’échelle et la réduction de l’échelle automatisées.
Inutile de dire que l’analyse sera au cœur d’une telle architecture. Les informations sur les systèmes d’IA et les capteurs IoT stimuleront des expériences contextuelles, les informations sur les ressources de calcul ou les piles technologiques et les bases de données stimuleront un véritable agnosticisme, et les connaissances sur divers écosystèmes stimuleront de nouveaux possibilités commerciales avec le partage de données. En 2019, certaines banques vont progresser vers cette modernisation en naviguant dans leur parcours unique du monolithe au modulaire en passant par les microservices, tandis que d’autres mettront en œuvre de nouveaux systèmes numériques de base à partir de zéro.
Notre deuxième prévision technologique pour 2019 est l’adoption continue de l’IA dans la banque. Avec l’IA omniprésente, les économies d’échelle ne seront plus un principe fondamental du succès bancaire, et les banques chercheront à mettre à l’échelle les données plutôt que les actifs traditionnels. Les cas d’utilisation de l’IA s’étendront pour inclure les collections, le marketing de précision, la conformité et même la gestion des talents, en plus du service client et de la gestion des fraudes, qui sont apparus comme les principaux domaines d’adoption de l’IA dans le récent sondage Efmaand Infosys Finacle.
A , le nombre de banques fera également évoluer leurs projets d’IA en collaborant avec les FinTech IA en 2019.Bien que l’IA redéfinisse les profils d’emploi dans les banques et brouillera la distinction entre les opérations de front, intermédiaire et back office, nous ne prévoyons pas un exode massif de la main-d’œuvre dans un proche avenir.
- L’ adoption commerciale de Blockchain poursuit sa tendance à la hausse
Blockchain est sortie de la zone d’expérimentation, et a commencé à adopter des produits commerciaux en 2018. Une myriade de pilotes de blockchain, de consortiums et de mises en œuvre réussies dans toutes les banques leaders et progressistes ont servi à démontrer les avantages de la technologie. Les banques cherchent maintenant non seulement à économiser des coûts, mais aussi à en générer des revenus.
En 2019, la tendance du consortium se dirigera vers des écosystèmes multisectoriels mais géospécifiques. Les réseaux importants et la participation des grandes banques et entreprises de premier plan seront cruciaux pour générer une valeur significative. Au milieu de la désintermédiation croissante dans l’industrie, la chance de récupérer les relations client perdues en cultivant des écosystèmes influents sera une raison pour certaines banques d’adopter blockchain.
Enfin, avec la conformité et la confidentialité devenant une discussion en salle de conseil, l’établissement et la démonstration de la confiance et de la conformité conduiront également à l’adoption de la blockchain en 2019 et au-delà.
- Les banques adoptent le cloud public pour des avantages d’agilité et d’évolutivité
En 2018, de nombreuses banques leaders et progressistes ont annoncé leurs plans et initiatives d’adoption du cloud, une démonstration claire de la confiance croissante dans le cloud pour les avantages de l’évolutivité, de l’agilité et de l’innovation. La prise de conscience croissante que les charges de travail sont moins susceptibles d’être exposées aux menaces de sécurité dans le cloud public des principaux fournisseurs tels qu’AWS, Azure et Google par rapport aux centres de données traditionnels, réduit l’inquiétude autour du cloud public.
2Capital One, une banque leader aux États-Unis, a même adopté le cloud public pour ses principales applications bancaires. Nous prévoyons qu’un nombre important de banques suivront la tendance au cours des cinq prochaines années.
En 2019, cependant, l’action sera principalement dirigée par les banques qui cherchent à s’étendre au-delà des marchés nationaux vers les marchés internationaux. Cloud offre l’agilité nécessaire pour démarrer rapidement avec des déploiements courts, ce dont ces banques ont besoin. Étant donné que la plupart des principaux fournisseurs de cloud public sont également bien au fait des exigences réglementaires dans différentes régions géographiques, la collaboration avec eux pour l’expansion vers de nouvelles rives aide ces banques à surmonter les complexités de conformité. La demande d’approvisionnement rapide et d’élasticité dans un monde d’API et d’augmentation des canaux numériques stimuleront également l’adoption du cloud dans le secteur bancaire pour un certain temps à venir.
- L’ IoT accélère le commerce connecté
Au premier trimestre 2018 seulement, Google a vendu 3,2 millions d’appareils Google Home enregistrant une croissance annuelle de 483%. Ce n’est donc pas tout à fait invraisemblable lorsque les estimations de l’industrie suggèrent que le marché de l’Internet des objets doublera pour atteindre 520 milliards de dollars d’ici 32021.
Dans le domaine des services financiers, des banques de premier plan telles que Capital One, NAB, Westpac, Amex, USAA et JP Morgan ont introduit la banque sur des assistants intelligents. Un grand nombre de banques intégreront des canaux numériques pour des fonctionnalités de base et avancées en 2019. Les applications qui ne nécessitent aucune action de la part du client pour offrir des expériences bancaires ou non bancaires transparentes seront également florissantes. Un exemple est Dine & Dash de Barclaycard qui permet aux clients de profiter d’une expérience culinaire de bout en bout suprême en garantissant zéro temps d’attente dans les restaurants, en effectuant des transactions de paiement au nom des clients et en envoyant des reçus de dépenses par la suite.
Bien que les scénarios IoT tels qu’un réfrigérateur pour passer une commande et effectuer des paiements peuvent ne pas se concrétiser cette année, nous verrons des progrès tangibles vers cet avenir, car divers écosystèmes et API ouvertes atténuent une limitation clé pour l’utilisation de l’IoT dans le secteur bancaire, à savoir l’incapacité d’intégrer les services bancaires avec des appareils, des biens durables et des équipements pendant le processus de production ou de fabrication.
- La réalité mixte devient une réalité dans le secteur bancaire
Notre dernière tendance technologique pour 2019 est l’adoption de la réalité mixte (MR). MR dans le secteur bancaire n’a pas encore quitté le labo. La plupart des projets pilotes des banques incluent généralement des applications AR qui aident les clients avec des informations sur les banques, distributeurs automatiques de billets, magasins ou restaurants les plus proches. Cependant, nous nous attendons à ce que des cas d’utilisation tels que les succursales virtuelles, les applications mobiles, augmentées par AR et l’authentification AR sur mobile puissent voir le jour de cette année. Le parcours client et la conception de l’UX seront extrêmement cruciaux pour le succès de la MR dans le secteur bancaire.
Références :
- https://tfl.gov.uk/info-for/open-data-users/
- https://siliconangle.com/2018/12/06/coffee-tea-and-cloud-how-capital-one-is-reshaping-its-core-banking-platform-reinvent/
- https://www.consulting.us/news/845/internet-of-things-market-size-to-reach-520-billion-by-2021