Holly Andrews, Directeur général, KIS Finance
Si vous cherchez à développer votre entreprise en investissant dans de nouveaux locaux, ou peut-être en développant vos locaux actuels, le financement de transition peut vous offrir un moyen rapide d’y parvenir. Mais que se passe-t-il si vous n’avez pas l’argent de rechange pour déposer un dépôt et que vous avez besoin d’emprunter le montant total du prix d’achat ? C’est là que le financement de transition à 100 % pourrait aider votre entreprise.
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Comment faire fonctionner vos actifs commerciaux actuels
Houx Andrews
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Si vous possédez d’autres actifs commerciaux, tels que des biens immobiliers, des véhicules ou des machines, vous pouvez les utiliser comme garantie supplémentaire pour vous aider à obtenir un financement de transition à 100 % sur un nouvel achat de propriété commerciale.
Avoir une sécurité supplémentaire en place vous permettra d’augmenter le montant total nécessaire à l’achat des locaux, ainsi que de réduire le taux d’intérêt qui vous sera facturé car cela réduira le montant global du prêt à la valeur. Avec un prêt relais standard, le montant maximum du prêt à la valeur est généralement d’environ 75 % de la valeur de la propriété, ce qui signifie que vous êtes en mesure d’emprunter environ 75 % du prix d’achat, vous devez mettre vous-même le reste en dépôt.
L’ utilisation d’actifs commerciaux supplémentaires augmentera la valeur globale du titre que vous empruntez, ce qui vous permettra d’emprunter davantage.
Par exemple, si vous souhaitez acheter un bien d’une valeur de 200 000£, un prêt relais standard vous permet généralement d’obtenir environ 150 000£ à 75 % de la valeur. Cependant, si vous avez utilisé un bien supplémentaire, ou un autre actif commercial, d’une valeur de 100 000£ (sans hypothèque ou tout autre emprunt garanti contre lui) comme garantie, le prêt relais peut également être levé contre cela.
Par conséquent, vous pouvez augmenter 75 % de la valeur totale de la propriété que vous prévoyez d’acheter plus la valeur des actifs supplémentaires ensemble ; 200 000£ + 100 000£ = 300 000£ x 75 % = 225 000£. Cela vous permettrait d’emprunter suffisamment pour acheter la nouvelle propriété sans avoir besoin de trouver des fonds supplémentaires à investir.
Utilisation d’un prêt relais de deuxième charge
Même si vous avez déjà une hypothèque, ou un autre type de prêt garanti, sur une propriété que vous souhaitez utiliser comme garantie supplémentaire pour acheter un nouveau local commercial, vous pouvez toujours utiliser cet actif en prenant le prêt relais comme une deuxième charge.
Tant qu’il y a suffisamment de capitaux propres dans la propriété, vous pourrez l’utiliser comme garantie.
Il peut s’agir d’une propriété déjà détenue par l’entreprise (peut-être un magasin ou un immeuble de bureaux) ou même votre maison privée. Cependant, il est important de se rappeler que tout actif sur lequel vous placez une charge sera à risque si vous ne remboursez pas le prêt, alors assurez-vous de ne pas vous décharger financièrement.
*Les capitaux propres sont la valeur du bien que vous possédez pur et simple, non hypothéqué. Par exemple, si vous rth 250 000£ et il y a une hypothèque de 100 000£, votre capital est de 150 000£.
Utilisation d’un pontage à 100 % pour acheter sous la valeur marchande
Dans certains cas, vous pouvez obtenir un prêt relais à 100 % si vous achetez un local pour votre entreprise, mais il faut procéder à des rénovations ou à des rénovations avant qu’il soit apte à l’utiliser.
Dans ce cas, vous pouvez convenir d’un prix avec le vendeur en fonction de la valeur actuelle de la propriété, puis entreprendre les améliorations nécessaires avant la fin de la vente. Vous pourrez alors obtenir des financements sur la nouvelle valeur, avec les travaux achevés, mais toujours acheter les locaux pour le prix convenu précédemment.
Par exemple, une propriété ayant besoin de travail a un prix demandé de 250 000£. Vous acceptez avec le vendeur d’acheter la propriété dans quelques mois pour ce prix. Vous acceptez également que, entre-temps, vous entreprendrez des travaux d’amélioration d’un coût de 50 000£ qui augmenteront la valeur de la propriété à 350 000£.
Vous pouvez maintenant lever un financement de pontage basé sur la valeur de 350 000£, mais tout de même acheter la propriété au prix convenu d’origine de 250 000£. Cela vous permettra d’emprunter le plein prix d’achat de la propriété puisque le prêt à la valeur serait inférieur à 75 % de la nouvelle valeur marchande de la propriété.
N’ oubliez pas le droit de timbre !
Lorsque vous calculez le montant que vous devez emprunter, surtout si vous cherchez à éviter d’avoir à mettre vous-même de l’argent en espèces, assurez-vous d’autoriser la taxe foncière sur les droits de timbre qui s’applique aux propriétés commerciales de plus de 150 000£. Si vous oubliez de permettre cela, vous pourriez vous retrouver en deçà !